Být připraven znamená ušetřit. Jak k hypotéce přistoupit v roce 2026 a na co si dát pozor

Doby, kdy se při výběru hypotéky sledovalo téměř výhradně číslo u úrokové sazby, jsou pryč. V roce 2026 bude klíčová zejména dlouhodobá udržitelnost, nejen výše splátky dnes, ale i schopnost zvládat závazek za pět nebo deset let. Banky začínají více zohledňovat kvalitu příjmů, obor, ve kterém klient pracuje, i míru úspor. Přibývá domácností, které si hypotéku pečlivě „staví na míru“ podle toho, co očekávají v životě dál. Například u rodin plánujících další děti se vyplatí větší důraz na rezervu, u podnikatelů zase pružnější nastavení splátek.

„Krátké fixace už nebudou automaticky považovány za nejlepší řešení, jak tomu bylo v minulých letech. Pro řadu domácností bude v roce 2026 důležitější stabilita splátky a předvídatelnost výdajů než sázka na rychlý pokles sazeb. Správná délka fixace by měla vycházet z osobních plánů a finanční situace, nikoli z momentální nálady na trhu,“ říká Pavel Janeček z Royal Bridge Partners. Delší splatnost sice snižuje měsíční zatížení, ale ve výsledku znamená vyšší přeplatek. Proto je důležité počítat nejen s tím, co zvládnete teď, ale i jak se může měnit vaše finanční situace v dalších letech.

Hypotéka jako součást životního plánu

Rok 2026 přináší i nové pohledy na to, co všechno hypotéka ovlivňuje a co ji ovlivňuje zpětně. Energetická náročnost nemovitosti, kterou si pořizujete, může ovlivnit nejen výši provozních nákladů, ale i samotné podmínky hypotéky. Některé banky už dnes zohledňují, že nízkoenergetické domy jsou stabilnější investicí a nabízejí na ně výhodnější sazby. Zásadní roli hraje také flexibilita smlouvy, tedy možnost mimořádných splátek nebo předčasného splacení bez sankcí. Pokud čekáte dědictví, plánujete prodej jiného bytu nebo doufáte v růst příjmů, právě tyto detaily vám ušetří velké peníze. 

V neposlední řadě je tu i otázka pojištění. Jeho výběr už dnes není formalitou, ale klíčovou pojistkou pro případ nečekaných životních zvratů. „Hypotéka nebude v roce 2026 vnímána jako produkt, který se vybere jednou a dál se neřeší. Mění se trh, osobní příjmy i životní situace, a tomu je potřeba úvěr průběžně přizpůsobovat. Aktivní přístup ke správě hypotéky může v dlouhodobém horizontu znamenat výraznou úsporu i menší stres,“ dodává Pavel Janeček z Royal Bridge Partners.