1. Bankovní identita
Základem je určitě bankovní identita. Díky ní obstaráte hodně papírování bez stresu přímo z domova, ať už se jedná o příspěvek na bydlení, mateřskou, či rodičovskou. „Bankovní identitu alespoň jednou využilo 490 tisíc unikátních klientů z více než 1 milionu klientů, kteří ji u nás mají vytvořenou. Ale určitě by ulehčila život mnohem většímu počtu lidí, než kteří ji u nás už využili. Je tady rozhodně prostor pro zlepšení a hlavně větší edukaci,“ říká Jiří Suchý, šéf divize Produkty a inovace z Air Bank, a doplňuje, že Air Bank umožnila v roce 2024 jako první tuzemská banka identifikaci na pobočkách e-dokladem. Do té doby to bylo možné jen na vybraných úřadech státní správy. „Klienti se mohou prokázat na pobočkách naší banky občankou v mobilu, kterou získají v mobilní aplikaci eDoklady. Chtěli jsme tak vyjít vstříc potřebám našich klientů a zjednodušit jim komunikaci s námi, například v případě, že si klient zapomene občanský průkaz doma,“ doplňuje Jiří Suchý.
2. Bankovní aplikace místo Excelu nebo aplikace na rozpočty
Mnoho lidí využívá různé nástroje, aby srovnali své příjmy a výdaje, od sofistikovaných aplikací až po klasický Excel. Většina bankovních aplikací velkých bank už nyní nabízí možnost zatřídit si jednotlivé platby do kategorií a také si pro jednotlivé kategorie nastavit limit. „Nepotřebujete tedy žádné další nástroje pro to, abyste měli přehled o svých útratách či si nastavili měsíční rozpočet. Například v naší aplikaci My Air na první pohled vidíte, kolik vám zbývá do příští výplaty a také kolik peněz budete do té doby ještě potřebovat,“ říká odborník z Air Bank a dodává, že se zjednodušováním mysleli také na podnikatele: „Air Bank nabízí ve svém mobilním bankovnictví systém fakturace propojený s bankovním účtem, který dokáže požadované údaje vyplnit, umožní spárování s platbou, poskytne rychlý přehled o stavu faktury i upozorní, že je faktura po splatnosti.“
3. Zautomatizujte spoření
Všichni víme, že si máme pravidelně spořit, málokomu se to ale daří. Podle odborníků nejlépe funguje, když si spoření zautomatizujeme. A s tím pomáhají spořicí obálky. „Spořicí obálky slouží k tomu, aby měli klienti vždy přehled o tom, na co si spoří. Dohromady jich třeba u nás může být až deset a všechny jsou zdarma. Na úročení spořicího účtu nemá rozdělení peněz do obálek žádný vliv, úročí se vždy celá částka,“ říká Jiří Suchý z Air Bank. Spořit do obálek můžete naučit i své děti. „Právě proto, abychom naučili s financemi pracovat děti, jsme vytvořili dětskou verzi bankovní aplikace My Air, která je určena pro děti do 15 let. Dítě tak na jednom místě uvidí, kde své kapesné utrácí nebo kdy mu přijde další kapesné od rodičů,“ doplňuje odborník.
4. Jedna hlavní bankovní aplikace – zjednodušte si pravidelnou kontrolu svých financí
Máte účty u více bank a občas nevíte, kolik peněz na jednotlivých účtech v danou chvíli máte? „Určitě bych doporučoval stav všech svých kont kontrolovat pravidelně, ideálně alespoň jednou týdně. Pohlídáte si tak, že nedošlo k nějaké chybné platbě či jste se nestali cílem podvodníků. Moderní bankovní aplikace umožňují, abyste si propojili účty z jiných bank a viděli tak zůstatek, veškeré pohyby a historii plateb u různých účtů přehledně z jednoho místa,“ říká Jiří Suchý a doplňuje tip pro drobné podnikatele: „Pokud jste maminka na mateřské, která si přivydělává jako OSVČ, můžete ocenit, že v aplikaci My Air vidíte na první dobrou i svůj podnikatelský účet a můžete s ním pracovat odkudkoli, třeba z dětského hřiště.“
5. Další chytré drobnosti, které usnadní život
Mrkněte, jaké další chytré funkce nabízí vaše bankovní aplikace. Určitě se vám také stalo, že jste ztratili nějakou účtenku. Příště zkuste po platbě naskenovat účtenku do bankovní aplikace. Nejenže si ji díky tomu archivujete, ale také ji spárujete s danou platbou. Pro ty, kdo si nezapamatují žádné heslo, je velkým pomocníkem možnost zobrazit si v bankovní aplikaci PIN ke své kartě. V případě ztráty karty si ji pak v aplikaci můžete jednoduše zamknout. A pro milovníky online nakupování je výhodná možnost vygenerování virtuální platební karty pro bezpečnější platby na internetu. Mnoho bank také nabízí cashback čili vrácení části peněz za platby kartou na některých čerpacích stanicích, v řetězcích nebo při bookování hotelu. „U Air Bank nyní můžete díky cashbacku ušetřit až 10 800 korun ročně,“ říká odborník z Air Bank.
Čím více si zjednodušíte starost o peníze, tím lépe se vám s nimi bude pracovat a tím zdravější k nim budete mít vztah. Vychytávky moderních bank jsou tu od toho, aby vám s tímto zjednodušením pomohly.
