Tornáda, povodně i vichřice nás zasahují častěji než dřív. Přesto většina Čechů stále spoléhá na to, že to „nějak dopadne“. Pojištění domů a bytů má u nás jen polovina domácností, a i ti, kdo ho mají, často netuší, že v případě škody dostanou jen zlomek hodnoty majetku. Podpojištění je tichý nepřítel, který se objeví až ve chvíli, kdy už je pozdě. Víte, jak jste na tom?
Loňské povodně nebo ničivé tornádo na jižní Moravě v roce 2021 opět odkryly slabinu českých domácností a tím je podpojištění nemovitostí. Podle dat České asociace pojišťoven je u nás pojištěno jen něco málo přes 50 % domů a bytů. A ani zdaleka neplatí, že ti pojištění mají vyhráno. Jen zhruba třetina nemovitostí je totiž pojištěna na reálnou, tedy dostatečnou hodnotu. V praxi to znamená, že pokud dům poškodí živly, jeho majitel často nedostane od pojišťovny dostatek peněz, aby ho mohl uvést do původního stavu. „Ty propočty jsou přitom velmi jednoduché – například dům pořízený v roce 2005 za tři miliony korun, má dnes kvůli růstu cen až čtyřnásobnou hodnotu. Pokud ale majitel po celou dobu smlouvy neaktualizoval, může být pojistná částka i o miliony nižší, než kolik by skutečně potřebovalo obnovu domu po škodě,“ říká Lenka Slabejová, gestorka oblasti neživotního pojištění v České asociaci pojišťoven. Na problém podpojištění nyní upozorňuje i nová informační kampaň „60 nestačí“, kterou spustila Česká asociace pojišťoven. Ta apeluje na vlastníky nemovitostí, aby nepodceňovali hodnotu svých domovů a pravidelně aktualizovali své pojistné smlouvy. „Z praxe pojišťoven vyplývá, že většina lidí o riziku podpojištění ví, ale průběžnou aktualizaci smlouvy často neřeší, aby nemuseli platit vyšší pojistné. Tím se ale vystavují riziku, že v případě škody nedostanou dostatek peněz, aby uvedli nemovitost do původní stavu,“ vysvětluje Martin Svoboda, produktový manažer KB Pojišťovny.
Pozitivní zprávou je, že některé pojišťovny na problém už reagují. Některé začaly nabízet produkty, kde riziko podpojištění prakticky odpadá. Jejich pojištění nemovitosti nestanovuje konkrétní pojistnou částku. Výše plnění se vypočítává podle aktuálních cen stavebních prací a materiálů v době vzniku škody, tedy tak, aby si majitel mohl nemovitost opravit do původního stavu. „Naši klienti si se správným nastavením pojistné částky nemusí lámat hlavu. Pro výpočet pojistného u nás stačí znát celkovou plochu nemovitosti, adresu, kde se dům, byt, chata nebo chalupa nacházejí, a to je vše. Existuje pouze jediná výjimka, kdy je i u KB Pojišťovny třeba smlouvu aktualizovat, a to, když u nemovitosti dojde k zásadní rekonstrukci, která změní celkovou plochu domu. Například je dokončená přístavba, nebo se zvětší rozloha vedlejších staveb třeba o altán nebo garáž, které jsou pojištěny stejným způsobem, tedy podle místa a rozlohy,“ dodává Martina Svoboda. Pojištění majetku není jen formalita. Ve chvíli, kdy vás zasáhne nečekaná událost, může být rozdílem mezi návratem do normálního života a finanční katastrofou. Ať už se rozhodnete pro jakoukoli pojišťovnu, ujistěte se, že hodnota vaší nemovitosti skutečně odpovídá reálným nákladům na její obnovu.
cap.cz, kb.cz
