Stojíte před jedním z největších životních rozhodnutí? Otázka, zda platit nájem, nebo se zavázat k hypotéce a pořídit si vlastní bydlení, trápí většinu domácností. V roce 2025 je toto dilema o to složitější kvůli vysokým cenám nemovitostí, proměnlivým úrokovým sazbám a zároveň rostoucímu nájemnému. Pojďme se na obě možnosti podívat zblízka.
Na první pohled se může zdát, že nájem je levnější. Splátka hypotéky totiž často vypadá děsivěji než měsíční nájemné. Například za dvoupokojový byt v hodnotě pěti milionů korun zaplatíte při dnešních úrocích měsíční splátku hypotéky kolem 26 000 Kč. Nájem za podobný byt přitom může být zhruba 22 000 Kč. Ve velkých městech jako Praha nebo Brno se však tento rozdíl stírá a obě částky se často pohybují nad hranicí 25 000 Kč. Zásadní rozdíl je v tom, co za své peníze dostáváte. Zatímco nájemné je čistý výdaj, splátkou hypotéky si vlastně spoříte do vlastní nemovitosti. Každá splátka se skládá z úroků (poplatek bance) a jistiny (část, která umořuje váš dluh). Na konci splácení vám zůstane byt, jehož hodnota s největší pravděpodobností dávno překonala to, co jste zaplatili na úrocích. Na druhou stranu, vlastnictví není jen o splátce hypotéky. Připravte se na další výdaje, které nájemník neřeší: fond oprav, pojištění nemovitosti, daň z nemovitosti a hlavně náklady na údržbu a občasné rekonstrukce. Tyto „skryté náklady“ mohou ročně dosáhnout desítek tisíc korun.
Nájem nabízí bezkonkurenční flexibilitu. Potřebujete se přestěhovat za lepší prací? Změnila se vaše rodinná situace? S nájemní smlouvou je vše jednodušší. Nemusíte řešit prodej nemovitosti ani se vázat na jedno místo na desítky let dopředu. Vlastní bydlení je naopak synonymem stability a jistoty. S fixní úrokovou sazbou máte na několik let dopředu jistotu stejné měsíční splátky. Nájemné mezitím v Česku roste v průměru o 6 % ročně. Po splacení hypotéky vám navíc odpadne největší měsíční výdaj, zatímco nájemníci budou platit dál, a pravděpodobně ještě více. Dlouhodobě je pořízení vlastního bydlení jednou z nejlepších cest k budování majetku. Za třicet let splácení se z vás stane majitel nemovitosti, jejíž hodnota se může i zněkolikanásobit. Byt, který dnes koupíte za 7 milionů, může mít za tři dekády hodnotu klidně 16 milionů korun. Za stejnou dobu v nájmu zaplatíte podobnou, ne-li vyšší částku, ale na konci vám nezůstane nic.
Koupě nemovitosti s sebou nese i rizika. Úrokové sazby se mohou po skončení fixace zvýšit a výrazně tak prodražit měsíční splátku. Trh s nemovitostmi nemusí jen růst, může také stagnovat, nebo dokonce klesat. A pokud nečekaně přijdete o práci, splácení vysoké hypotéky se může stát noční můrou. Nájemník je v takové situaci v mnohem jednodušší pozici, najde si levnější byt v jiné lokalitě. Jak se tedy rozhodnout? Univerzální odpověď neexistuje. Vše závisí na vaší životní situaci a plánech. Obecně ale platí několik pravidel. Pokud plánujete zůstat na jednom místě alespoň 7 až 10 let a máte stabilní příjem a finanční rezervu, vlastní bydlení je pro vás pravděpodobně finančně výhodnější. Pokud si ceníte svobody, nechcete se vázat nebo prostě nemáte našetřeno na akontaci a další počáteční náklady, je nájem naprosto rozumnou volbou. V Česku je vlastní bydlení stále vnímáno jako symbol úspěchu a jistoty, zatímco v zahraničí je nájem naprosto běžnou a respektovanou volbou pro všechny životní etapy. Zdá se však, že s rostoucí mobilitou, zejména u mladší generace, se tento pohled začíná pomalu měnit i u nás.
hypotecnikalkulacka.cz, rozbiteprasatko.cz
79 Kč
79 Kč
84 Kč
